בית / ניהול תקציב / ניהול תקציב- 5 דברים שדחוף לעשות לאחר החופש

ניהול תקציב- 5 דברים שדחוף לעשות לאחר החופש

יום חם בתחילת ספטמבר שנה שעברה, אני משוחח עם אפרת ויואב, זוג צעיר הורים לשלושה ילדים שמשתתפים בתכנית סוד הכסף:

"כל החיים התנהלנו באחריות וזו פעם ראשונה שיש לנו מינוס, והכי מדאיג המינוס כל הזמן גדל וכבר הגיע ל- 9,500 ש"ח, מה עושים? חשבנו לקחת הלוואה לכיסוי המינוס, קיבלנו הצעה טובה מהבנק"

מה שאפרת ויואב לא ידעו, זה מדובר בתופעה שכיחה מאוד שאני קורה לה "תופעת חצי השנה היקרה" .

חצי שנה יקרה

מחודש ניסן ועד לסוף חודש תשרי, ההוצאה הממוצעת עולה בכ 16%.

המשמעות היא שכל מי שרמת ההוצאות שלו שווה לרמת ההכנסה שלו יתחיל בחודשים אלו ליצור חוב הולך וגדל.

כך גם היה עם אפרת ויואב שיחד הם מרווחים שכר נאה של  22,000 ₪ ולאחר הולדת הבת הקטנה, רמת ההוצאות שלהם עלתה והגיע ל 22,000 ₪ בחודשי החורף וכהגיע חודש ניסן הוצאותיהם עלו ב 3,000 ₪ בממוצע וכך תוך מספר חודשים ירדה יתרת הבנק והגיע למינוס של 9,500 ₪ .

"מזל שאתם מתייעצים איתי" אמרתי להם "הלוואה רק תחמיר את מצבכם, בואו נטפל בבעיה האמתית".

בניתוח ההוצאות של אפרת ויואב, הכל התחיל בשבוע הפסח: בילוי עם הילדים שנמצאים בחופשה, מתנות למשפחה, הוצאות אירוח, טיול משפחתי, מפגש עם חברים "על האש", ליל הסדר ותחושת החג והחופש גרמו להם לצאת מהמסגרת.

ועם תחילת הקיץ, חשבון החשמל של הזוג זינק ועם שלושה ילדים בבית עלו הוצאות המזון, הבילויים, הבייבי סיטר, צעצועים, קייטנות וכמובן ההוצאה על חופשה משפחתית (חופשה צנועה ובארץ).

ולקראת סוף חודש אוגוסט, היו לאפרת ויואב הוצאות חזרה למסגרות החינוכיות, ביגוד  ותשלומים שונים.

ולפניהם התמודדות עם הוצאות חגי תשרי.

 

חמישה צעדים לשמור על המסגרת

  1. לקבוע שעה לניהול תקציב ביומן, עוד השבוע במקום להרגיש אשמה

חגים וחופשה גורמים לנו לצאת מהמסגרת וזה נכון לגבי התזונה, הכסף, הספורט והמשקל שלנו .

מה שחשוב במצב כזה זה לא לעסוק ברגשות אשם אלא לעבור מיד לפעולה, כך גם אני בחרתי שהפעולה הראשונה שלי ביום ראשון לאחר החגים היא להתחיל באימון קצר בחדר הכושר.

לא חשוב כמה כושר עשיתי, חשוב שחזרתי לשגרה, התחלתי לפעול.

כך גם בניהול התקציב- לקבוע שעה אחת השבוע לתכנון התקציב שלנו.

 

  1. תמונה כלכלית וסדרי עדיפות

היכנסו לחשבון הבנק שלכם בחודשיים האחרונים והעתיקו לטבלת תקציב את כל ההוצאות שלכם לפי סעיפים, אל תדלגו על אף שורה, גם אם מדובר בהוצאה חד פעמית.

עשו ממוצע של ההוצאה שלכם בכל סעיף בחודשיים האחרונים.

השוו בין ההוצאות להכנסות, צריך להיות חיובי פער של לפחות 10% בין ההכנסות להוצאות, אם המצב אצלכם שונה ואתם מוצאים יותר מההכנסות.

עליכם לתעדף את ההוצאות ולבחור על איזה הוצאה לוותר או לצמצם ומה חשוב לכם באמת.

אם יש לכם הלוואות, הכינו טבלה ובה יתרת ההלוואה, ההחזר החודשי, מועד הסיום של ההלוואה ותנאי הריבית של ההלוואה.

קחו לעצמכם יעד לבדוק האם אתם יכולים לקבל הלוואה זולה יותר ולסגור איתה את ההלוואות היקרות (לא לקחת להלוואה לסגירת המינוס, רק להחליף הלוואה יקרה בהלוואה זולה לאותה תקופה)

  1. תקצבו הוצאות צפויות

אתם כבר יודעים שבחודשים הקרובים, ההוצאות שלכם עשויות לגדול: חשמל, אוכל, חופשה, קייטנות, בילויים, חגי תשרי.

והוצאות לא צפויות.

הפקידו בהוראת קבע סכום חודשי קבוע שיהיה המקור למימון ההוצאות הללו. כף לדוגמה אם בעוד 3 חודשים צפויה הוצאה של 3,000 ₪ , הפקידו למטרה זו כבר כעת 1,000 ₪ לחודש.

 

  1. לא להגדיל הלוואות לכיסוי חובות, לא לפדות חסכונות לכיסוי חובות.

זו שגיאה נפוצה, משום שהבעיה שלכם אינה האוברדרפט, הבעיה האמיתית שגורמת לאוברדרפט היא הפער בין ההוצאות להכנסות, לקיחת הלוואה (או קניה בתשלומים) רק תגדיל את ההוצאה החודשית ולכן תגדיל את הפער בין ההכנסות להוצאות ותעמיק את הבעיה.

  1. ממשבר להזדמנות

אתם כבר יושבים על התקציב ועסוקים בהורדת הוצאות- נהדר. עצרו לרגע וחשבו על העתיד הפיננסי שלכם, על רמת החיים ועל החופש הכלכלי שלכם, הציבו יעד לשנה הבאה- כיצד תעלו את רמת החיים, את ההכנסה ואפילו לנכס.

חלום ויעד, הם הצעד הראשון לעתיד כלכלי איתן כי כשיש מטרה, שואלים את השאלות החשובות באמת: איך לעשות את זה? ולשאלה הזו- יש פתרון, רק צריך לחפש אותו.

 

שלכם באהבה

גיל אורלי

"לאפשר לכל אדם ביטחון וחופש כלכלי"

למפגש בוקר של מהפך כלכלי עם גיל אורלי- לחץ כאן

לפרטים והרשמה לתכנית מאמנים ויועצים לניהול ההון האישי לחצו כאן 

לפרטים מלאים על תכנית סוד הכסף לחצו כאן 

ליצירת קשר התקשרו – 1-700-504-444

לדף הפייסבוק שלי לחצו כאן  

לערוץ היוטיוב – לחצו כאן 

גיל אורלי באינסטגרם -לחצו כאן 

לקבוצת הפייסבוק "יוצרים נכסים מניבים עם גיל אורלי" – לחצו כאן 

לקבוצת הפייסבוק "ממינוס לניצחון כלכלי עם גיל אורלי" – לחצו כאן

השאר תגובה

כתובת הדואר האלקטרוני שלך לא תפורסם